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港股飄來羌笛聲 甘肅銀行三年以上逾期狂飆3倍

甘肅銀行長期逾期貸款大幅增加，360天至三年逾期貸款上升23.5%，三年以上逾期貸款飆升357.8%

文 | 《投資時報》記者 薛南駿

羌笛終於無須再怨楊柳。

申請IPO的銀行又多一傢，這次正是來自甘肅。

9月15日甘肅銀行在香港聯交所網站發佈上市申請文件，正式申請在港IPO。此前的8月中旬，甘肅銀監局已批準甘肅銀行首次公開發行H股股票並上市，發行規模不超25.44億股，用於補充資本金。此次聯席保薦人陣容強大，多達5傢機構，分別為招銀國際、建銀國際、華泰金融控股（香港）有限公司、國泰君安國際和中銀國際。

除赴港IPO的甘肅銀行外台南低利信貸，目前西北地區還有蘭州銀行和西安銀行也在排隊IPO，不過這兩傢銀行申請的是A股。自去年A股市場放行一批銀行後，監管層對銀行A股IPO明顯放緩瞭節奏。有業內人士推斷，因為港股門檻相對寬松，甘肅銀行很有可能成為西部這三傢銀行中第一傢登陸資本市場的銀行。

不過，現在還未到“葡萄美酒夜光杯”把盞言歡的時刻。隨著近兩年西部不良貸款的逐漸暴露，甘肅銀行新北信貸利率最低不良狀況同樣不容樂觀，其逾期貸款，尤其是長期逾期貸款增長較快，資產減值損失同樣大增。

而當前港股新竹信用貸款推薦上市的內資地方銀行普遍被投資者冷落，即便甘肅銀行上市成功，也很難打破僵局。

長期逾期貸款飆升

甘肅銀行是於2011年9月29日獲批籌建，由甘肅省政府主導，在合並重組原平涼市商業各家銀行信貸比較銀行、白銀市商業銀行的基礎上，聯合甘肅省公路航空旅遊投資集團公司、酒泉鋼鐵（集團）有限責任公司、金川集團股份有限公司、甘肅省電力投資集團公司、靖遠煤業集團有限責任公司、讀者出版集團有限公司等省屬國有大中型企業及其他發起人共同設立的城市商業銀行，總部設在甘肅省蘭州市，也是甘肅省唯一一傢省級地方法人銀行。

從財報信息看，截至2016年末，該行本外幣合計資產總額達到2451億元，同比增長15.5%，其中各項貸款餘額1079億元；負債總額2317億元，其中各項存款餘額1712億元；股東權益133億元，實現凈利潤19.21億元，同比增長48%，凈利潤增幅在行業內相對靠前。

作為一傢準備上市的銀行，甘肅銀行財務報告的正規性顯然有待完善。在其2016年報中，多項關鍵指標無對比數據，比如不良貸款率僅顯示為1.81%，但不知其同比或者環比變動情況，此外所上傳的資產負債表、利潤表、現金流量表也以歪斜的形式呈現，給閱讀報表的人造成瞭一定障礙。對於素以“端正嚴謹”形象示人的銀行而言，這也並非是不經意間犯下的錯誤。

《投資時報》記者通過財報中關於資產減值損失以及逾期金額數據，已大致判斷出甘肅銀行真實的資產質量。

目前來看，困擾商業銀行的不良貸款問題，已然完成瞭從江浙等東部沿海地區，向中部，並最終向西部地區蔓延和擴散的過程。

根據中國人民銀行發佈的《中國區域金融運行報告（2017）》，分地區看，東部地區銀行資產質量基本穩定，中部地區不良率同比下降0.2個百分點，西部、東北地區不良率同比分別提高0.07個、0.08個百分點。東部、中部、西部和東北地區關註類貸款比率同比分別上升0.21個、0.14個、0.12個和0.32個百分點，逾期90天以上貸款也有不同程度增加。

從甘肅銀行數據也可看出類似趨勢，其中長期逾期貸款事實上正大幅增加。

數據顯示，甘肅銀行逾期貸款呈下滑狀態—大幅下降44.67%。具體分析可以發現，逾期貸款的下滑是由於中短期逾期貸款的大幅下滑，其1至90天逾期貸款大幅下滑79.7%，逾期90至360天大幅下滑瞭16.4%。

甘肅銀行360天至三年的逾期貸款以及三年以上逾期貸款大幅飆升，其中360天至三年逾期貸款上升23.5%，三年以上逾期貸款飆升357.8%。相應的，該行貸款減值準備上浮55.2%，資產減值損失上升45.5%。

此外值得註意的是，甘肅銀行去年一年主訴金額1000萬元以上案件共19起，涉及金額高達7.7億元。

上市效果存疑

今年以來，已經有廣州農商行、吉林九臺農商銀行、中原銀行三傢在港交所掛牌上市，三傢募集資金共接近200億港元。其中於今年7月份在港交所掛牌上市的中原銀行2014年末才成立，僅用瞭兩年半的時間就成功在香港資本市場IPO。

港股上市速度一般較A股更快，因此不少中小銀行往往會選擇先在港股快速上市，以盡快補充資本，而後再考慮以H+A方式回歸內地市場。據瞭解，除瞭甘肅銀行，九江銀行也於日前獲得江西銀監局同意首次公開發行境外上市外資股（H股）並上市，發行規模不超過4.14億股。另據瞭解，同在江西省的江西銀行也計劃赴港上市。

從新北市小額借款數量上看，地方性銀行幾乎成為內地銀行在港股的主力。在港上市的23傢銀行中（包括五大行），城商行、農商行共計12傢。

港股上市雖然速度快，但上市後的效果往往很難達到銀行傢們的期許值。

在港股上市的地方銀行面臨一些普遍的問題。一般來說，港股估值普遍低於A股，有時同一傢銀行同一收盤時段的H股估值甚至已經不足A股五折；而認購不足、破發的現象亦頻頻出現。

今年赴港上市的中原銀行、廣州農商銀行公開發售都未獲足額認購，分別為39%、45%。

據瞭解，港股投資者對內地銀行股，尤其是中小銀行股的謹慎態度，成為部分銀行跌破每股凈資產或者發行價的主要原因。

具體而言，內地銀行息差收窄、盈利水平承壓以及不良貸款率的攀升都導致投資者對內地銀行股態度謹慎。此外，境外投資者對地方政府平臺貸款非常敏感，但中小銀行多有地方政府“影子”，進而壓低整體估值。

反觀去年在A股上市的地方性銀行，股性活躍，頻遭資金熱炒，相比之下，港股上市地方銀行的“心電圖”走勢顯得相形見絀，交投冷清。因此當前很多港股上市地方銀行紛紛開啟轉投A股上市計劃。

據記者統計，截至目前，在H股市場上市的內地銀行合計23傢，其中，國有銀行和股份制商業銀行多已實現“A+H”上市，而純H股的內地銀行除郵儲銀行、浙商銀行外，其餘均為城商行和農商行。

在眾多欲實現“A+H”上市的地方銀行中，盛京銀行、徽商銀行、哈爾濱銀行、青島銀行以及鄭州銀行無疑是行動最為迅速的。上述銀行不但已在證監會網站預披露瞭招股說明書，而且先後進入瞭A股IPO首發排隊名單之中。從這5傢銀行披露的招股書來看，擬在上交所發行A股的哈爾濱銀行，在所有擬“A+H”上市的地方銀行中發行規模居首，擬發行36.66億股A股；徽商銀行擬發行A股上限為12.28億股；青島銀行計劃發行不超過10億股；盛京銀行與鄭州銀行的A股擬發行規模最小，發行上限為6億股。

不過盛京銀行雖然行動迅速，但因為股東變動導致管理層震蕩，目前已經終止A股IPO。



（責任編輯：崔晨 HX015）


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